互联网金融原罪:早出生了20年

    2018年12月前后,读懂新金融撰写了《2019网贷趋势预测》系列文章,近期回顾了一下,这些预测的内容有些具有前瞻性,但多半是错的,因为这些错的内容是以网贷备案落地为基础,进行的预测,如今嘛......

    还好我不是专家,否则应该会被人吐槽了。

    2019年,不止P2P网贷,整个互联网金融行业主旋律就是:抓,如果有副旋律那就是:自首。无论是直接的从业者,还是上下游的供应商,都在庆幸这次不是自己,都在焦虑下一个会不会是自己。

    网贷、助贷、催收、数据、贷超,凡是"翻车"都有自己的原罪,但他们共同的原罪是什么?出生得太早了,早了至少20年。

    沙漠还没变绿洲的时候,就把种子种下去,种子发了芽又能怎么样呢?短暂的辉煌之后,多数都无法逃脱枯萎的命运。

    互联网金融崛起的时代,就是缺少配套设施的"沙漠"中。

    公民金融意识、人才、征信、政策包括当下被热用的生物识别等技术,在互联网金融刚刚诞生的时候成熟吗?有吗?有的只有需求以及互联网和现在看来并不合规的数据、催收。

    所有配套设施中,最关键的还是牌照。

    拍拍贷成立时间是2007年,也就是12年前,是公认的第一家P2P平台,前不久宣布告别P2P时,依然没有获得备案或是牌照;比拍拍贷早3年成立的支付宝获得第三方支付牌照的时间是2011年,历时7年。

    (互联网金融最枝繁叶茂的部分,是将银行核心的存、贷、汇业务互联网化、科技化后的产物,对于互联网保险、众筹等业务形式不在本文讨论之列。)

    既然是基于银行业务,为什么不直接由银行去互联网化、科技化?从根源上看,互联网金融不止是补位者,更是探索者,探索互联网和金融结合后的价值和风险,同时也满足下当时的投资、融资和支付需求。

    "汇"探索成功了,成了中国"第五大发明",同时具备"存"、"贷"功能的P2P却怎么看都算不得成功。北京金融科技研究院院长谢平更是直言:国家监管不成功的案例是P2P。

    但又岂止是P2P,对"整个基于存、贷创新的从业机构和上下游服务商"的监管,都可以说是不成功,如果成功,哪有今天的风声鹤唳。

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